Estimados reguladores y usuarios financieros colombianos:
COMPañíA MINERA MOLINA VROSCO S.A.
（
en adelante “nosotros”
）
La
plataforma Molina Plata, operada como plataforma de servicios de información de
préstamos transfronterizos, se compromete a proporcionar a los usuarios servicios
de visualización, solicitud e intermediación de información de préstamos
transparentes, seguros y legales. Entendemos que el cumplimiento de la normativa
es fundamental para el desarrollo sostenible de nuestra plataforma y la confianza de
nuestros usuarios. Por esta razón, nos comprometemos solemnemente a garantizar
que nuestra plataforma y servicios cumplan con los requisitos regulatorios
financieros de Argentina, Perú, Colombia y otros países y regiones donde estamos
ubicados.
1.
Cumplimiento del marco regulador financiero
Argentina
Estamos comprometidos con el cumplimiento de las leyes de regulación financiera
de Argentina, incluyendo pero no limitado a:
• Ley de Protección al Consumidor: Garantizar un trato justo a los usuarios
durante la solicitud y el uso de préstamos. Los contratos de préstamo deben ser por
escrito y especificar claramente las condiciones.
• Requisitos regulatorios del Banco Central de Argentina (BCRA): La tasa de
interés anualizada máxima no debe superar el límite establecido por el banco central.
•
Ley de Protección de Datos Personales: Proteger la privacidad del usuario,
garantizar la seguridad de sus datos, la verificación de identidad y un cumplimiento
transparente.
Perú
Estamos comprometidos con el cumplimiento de las leyes de regulación financiera
de Perú, incluyendo pero no limitado a:
•
Ley de Protección y Defensa del Consumidor - para garantizar que los
usuarios tengan derecho a un trato justo en el proceso de solicitud y uso de
préstamos, y evitar promociones engañosas y cargos inapropiados.
• Requisitos reglamentarios de la Autoridad Nacional de Banca, Seguros y
Pensiones (SBS) - actuamos únicamente como plataforma de información sobre
préstamos, no emitimos préstamos directamente y garantizamos que todos los
productos de préstamo son ofrecidos por instituciones financieras autorizadas.
• Ley de Protección de Datos Personales - protege la privacidad del usuario y
garantiza que la información personal se procesa de acuerdo con la legislación
peruana.
Colombia
Estamos comprometidos a cumplir con las leyes de regulación financiera de
Colombia, incluyendo pero no limitado a:
•
Estatuto del Consumidor - para garantizar que los usuarios tengan acceso a
información completa y transparente sobre los préstamos y a canales razonables de
reclamación y resolución de conflictos.
• Requisitos de la Superintendencia Financiera de Colombia - los productos de
préstamo que se muestran en la plataforma son ofrecidos por instituciones
financieras autorizadas que cumplen con los requisitos de regulación financiera.
•
Ley de Protección de Datos Personales - Garantizar la seguridad de los datos
de los usuarios, no facilitar datos a terceros sin el consentimiento del usuario y
aplicar estrictamente las normas de almacenamiento y tratamiento de datos.
Bolivia
Estamos comprometidos a cumplir con las leyes de regulación financiera de Bolivia,
incluyendo pero no limitado a:
• Ley de Protección de los Derechos del Usuario y del Consumidor - para
garantizar que los usuarios tengan una comprensión clara de las condiciones de sus
préstamos y canales razonables de reclamación y defensa de sus derechos.
•
Requisitos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) - Los
productos de préstamo recomendados por la plataforma son proporcionados por
instituciones financieras reguladas y cumplen con las normas de la industria
financiera.
•
Leyes relacionadas con la privacidad y protección de datos - Aunque Bolivia
aún no ha introducido una ley específica de protección de datos personales,
cumplimos estrictamente con las regulaciones de privacidad existentes para
garantizar la seguridad de los datos de los usuarios.
2. Modelo de negocio
El modelo de negocio de Molina Plata adopta la forma de una plataforma
infomediaria que presta los siguientes servicios:
• Visualización de información sobre préstamos: La plataforma muestra
información detallada sobre diversos productos de préstamo a los usuarios a través
de una app, garantizando que los productos de préstamo sean transparentes, fáciles
de entender y ofrezcan a los usuarios una variedad de opciones.
• Solicitud y remisión de préstamos: Los usuarios presentan solicitudes de
préstamo a través de la plataforma, y ésta remite la información de la solicitud a las
entidades financieras que cumplen los requisitos para su aprobación. La plataforma
sólo proporciona servicios de intermediación de información y no participa
directamente en la aprobación y el desembolso de los préstamos.
•
Asignación de productos de préstamo: la plataforma recomienda los productos
de préstamo más adecuados en función de la situación financiera del usuario, su
puntuación crediticia y otra información, de modo que el usuario pueda tomar la
decisión más favorable.
•
Seguimiento del progreso del préstamo y atención al cliente: Una vez enviada
la solicitud de préstamo, la plataforma proporcionará actualizaciones en tiempo real
sobre el progreso de la aprobación del préstamo y el desembolso de los fondos.
Mientras tanto, la plataforma ofrece atención al cliente las 24 horas del día para
responder a cualquier pregunta que los usuarios puedan tener durante el proceso de
préstamo.
3. Protección de los derechos e intereses de los usuarios y compromisos de
comportamiento
Cumplimiento de la normativa financiera local
Estamos comprometidos con el cumplimiento de las regulaciones financieras de
Argentina, Perú, Colombia y otros países relevantes, particularmente en lo que
respecta a la divulgación de préstamos, la protección de la privacidad de los
usuarios, la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo
：
Prestación de servicios de intermediación jurídica
Nuestra plataforma, Molina Plata, sirve únicamente como plataforma para la
visualización e intermediación de información sobre préstamos y no origina
directamente préstamos. Utilizamos nuestra plataforma para conectar a los usuarios
con instituciones financieras autorizadas, que son responsables de la aprobación
final, el desembolso y la administración posterior al crédito de todos los productos y
servicios de préstamo.
Divulgación transparente de la información
Nos comprometemos a mostrar información relevante de todos los productos de
préstamo en nuestra plataforma, incluyendo pero no limitándose a: importe del
préstamo, tipo de interés, plazo de amortización, comisiones, condiciones de
préstamo, etc., y a garantizar que los usuarios puedan comprenderlos plenamente y
tomar decisiones informadas.
Protección de la intimidad del usuario
Estamos comprometidos con el estricto cumplimiento de las leyes de protección de
datos y todos los datos personales recogidos a través de la plataforma se
mantendrán estrictamente confidenciales y se utilizarán únicamente para la solicitud
del préstamo, y se tomarán las medidas de seguridad adecuadas para proteger la
privacidad de los usuarios de acuerdo con las leyes pertinentes.
· Cumplimiento de《la Ley de Protección de Datos Personales》，Garantizar que
los datos de los usuarios solo se utilicen para solicitar préstamos.
· Adopte las medidas de encriptación de seguridad estándar del sector para evitar la
fuga de datos y su uso indebido.
Cooperación financiera conforme
Nos aseguramos de trabajar con instituciones financieras autorizadas que cumplan
los requisitos de regulación financiera de Argentina, Perú, Colombia y otros países,
y de que la aprobación de los préstamos y el desembolso de los fondos se lleven a
cabo respetando estrictamente los procedimientos legales.
Los productos de préstamo incluidos en la plataforma deben cumplir los siguientes
requisitos:
• Los productos de préstamo deben tener un periodo de préstamo superior a 91
días.
• Transparencia en los tipos de interés y las comisiones
•
Las Tasas Anuales Anuales (APR) de todos los productos crediticios cumplen
con los límites de usura en países como Argentina, Colombia y Perú.(actualmente
entre el 18.25% y el 32.85% anualizado).
• Los usuarios pueden ver claramente las tasas de interés de los préstamos, las
comisiones de servicio, los planes de reembolso y los costes totales en la plataforma.
Divulgación de la conformidad
Cumplimos estrictamente la normativa financiera de cada país y proporcionamos
información clara y precisa sobre cada producto de préstamo en nuestra plataforma
para garantizar que los usuarios conozcan perfectamente las condiciones del
producto y las comisiones asociadas al solicitar un préstamo.
Reclamaciones y resolución de litigios
Proporcionar comentarios de los usuarios en la App y el sitio web oficial, y ofrecer
canales multicanal de quejas de los usuarios, como correo electrónico, WhatsApp,
etc., ofrecer un servicio de atención al cliente manual en horario laboral, 1 día
laborable para atender los comentarios de los usuarios y otros mecanismos.
4. Cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y la
financiación del terrorismo
Cumplimos estrictamente las normativas KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-
Money Laundering) en todos los países para garantizar que la plataforma no se
utiliza para actividades financieras ilegales, incluidas, entre otras:
• Verificación de identidad KYC (Know Your Customer) - La plataforma verificará
la identidad de los usuarios para garantizar la autenticidad de los solicitantes de
préstamos.
•
Medidas de cumplimiento AML (Anti-Lavado de Dinero) - Adoptamos estrictas
medidas de control de riesgos para supervisar las transacciones inusuales e
informar de comportamientos sospechosos a los reguladores.
• Requisitos de cumplimiento de la lucha contra la financiación del terrorismo
(CFT) - Nos aseguramos de que la plataforma y las organizaciones asociadas no se
utilicen para financiar organizaciones o actividades ilegales.
Responsabilidad jurídica y revisión periódica del cumplimiento
• Auditoría periódica de cumplimiento: Realice una autoinspección anual de
cumplimiento para garantizar que las operaciones comerciales cumplen los
requisitos normativos más recientes.
•
Evaluación de cumplimiento por terceros: Contratar a un asesor jurídico
independiente o a un equipo de cumplimiento para que evalúe periódicamente el
modelo de negocio de la plataforma y los procesos de tratamiento de datos para
garantizar que la plataforma opera conforme a la normativa.
•
Cooperación reguladora: Si los reguladores necesitan verificar más a fondo
nuestro cumplimiento, estamos dispuestos a facilitar los documentos y la información
pertinentes para garantizar que el funcionamiento de la plataforma se ajusta a la
normativa nacional.
5. Desarrollo futuro y mejora continua
Nos comprometemos a optimizar continuamente nuestro sistema de cumplimiento
en el futuro y a mantener una estrecha cooperación con los reguladores financieros,
las entidades financieras, los usuarios y los socios del sector para promover el
desarrollo saludable de los servicios de información financiera transfronterizos.
Seguiremos mejorando nuestro modelo de funcionamiento de la plataforma para
garantizar que los usuarios disfruten de servicios de información sobre préstamos de
calidad en un entorno transparente, seguro y legal.
Atentamente,
